Je roule peu : trouver l'assurance adaptée

Une assurance automobile peut rapidement coûter cher même si l'on se contente d'une garantie basique. D'ailleurs, le prix des assurances a tendance à augmenter tous les ans. Cette situation est d'autant plus difficile à accepter pour les petits rouleurs ou les automobilistes qui roulent très peu et qui doivent malgré cela payer autant que les personnes utilisant leur véhicule de façon quotidienne.

Qui est considéré comme petit rouleur ?

Le fait d'être un petit rouleur permet de bénéficier de tarifs intéressants pour votre assurance automobile, sans pour autant faire l'impasse sur les garanties vous permettant de rouler en toute sérénité. Sachez que vous êtes considéré comme un petit rouleur dans les cas suivants :

• vous êtes un jeune conducteur ;
• vous utilisez régulièrement les transports en commun ;
• vous utilisez uniquement votre voiture pour des petits trajets comme la distance entre votre domicile et votre lieu de travail ;
• vous êtes retraité.

Qu'est-ce que l'assurance au kilomètre ?

Comme son nom l'indique, ce type d'assurance est fonction du nombre de kilomètres parcourus. Le forfait kilométrique détermine le montant de la prime de l'assurance automobile sur le nombre de kilomètres que vous effectuez sur un an. Une assurance automobile au kilomètre établit généralement un forfait kilométrique compris entre 4 000 et 9 000 km. En souscrivant un tel contrat, vous pouvez faire des économies allant de 10 à 30 % par rapport à un forfait classique. Le principe est simple : vous payez une cotisation proportionnelle à l'utilisation réelle de votre véhicule. Cela vous permet en d'autres termes de payer moins quand vous roulez moins.

L'assurance automobile au kilomètre est un système avantageux où tout le monde trouve son compte. En ce qui concerne l'assureur, il y a moins de risque pour un véhicule qui roule moins d'être victime ou d'occasionner un sinistre. Les forfaits kilométriques incitent justement l'assuré à utiliser son véhicule le moins possible et à privilégier les transports en commun. Du point de vue des assurés, souscrire une assurance auto adaptée permet de payer une prime d'assurance moins lourde que pour une assurance classique, ce qui permet d'éviter de dépenser inutilement pour des garanties qui ne sont pas nécessaires. C'est d'ailleurs l'option la plus pertinente dans la mesure où un retour des restrictions sanitaires liées au COVID est à craindre en raison de la recrudescence des nouveaux cas positifs ces derniers temps.

Retenez toutefois que le fait de ne pas avoir roulé du tout durant une année ne signifie pas que vous n'aurez pas à payer de cotisation. Dans ce cas, vous aurez à payer une somme minimale. En effet, votre véhicule continue à représenter des risques, même s'il roule très peu, tels qu'un incendie et un vol de voiture, même s'il est en stationnement ou reste dans un garage pendant un long moment. Et ceux-ci doivent être obligatoirement couverts.

Les différents types de forfaits au kilomètre

Afin de payer moins de cotisations en tant que petit rouleur, vous aurez le choix entre trois types d'assurance auto.

La formule avec forfait kilométrique

Il s'agit de la formule la plus répandue et la plus ancienne en matière d'assurance auto pour petit rouleur. Ce contrat engage l'assuré à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres pendant une année. Afin de s'assurer du bon respect de cet engagement, l'assureur invite généralement l'assuré à effectuer un relevé annuel du compteur kilométrique auprès d'un garage partenaire. Certains assureurs se contentent toutefois d'une simple déclaration sur l'honneur de la part de l'assuré.

L'assurance PAYD (Pay as you drive)

La formule Pay as you drive ou payez comme vous roulez est apparue récemment et est encore très peu répandue, notamment pour des questions d'éthique. Cette formule innovante est importée des pays anglo-saxons où elle est très prisée. L'assurance PAYD permet de payer des cotisations en fonction de la distance effective parcourue. Pour pouvoir souscrire ce contrat, vous avez besoin d'accepter que l'assureur installe un boîtier électronique dans votre voiture. Cet équipement va permettre de géolocaliser votre véhicule et de calculer la distance parcourue. Ces données seront transmises en temps réel à votre assureur. L'installation du boîtier est gratuite. Toutefois, en cas de résiliation du contrat, vous devez prendre en charge le coût de l'enlèvement du boîtier, ce qui s'élève en moyenne à 60 euros.

L'assurance au tiers

Sachez qu'il existe des formules d'assurance au tiers adaptées aux petits rouleurs. Ce type de formule garantit à minima la responsabilité civile automobile, ce qui permet de couvrir les dommages corporels et matériels causés à autrui en cas d'accident responsable. Comme les deux autres types de formules d'assurance pour petit rouleur, l'assurance au tiers permet de payer des cotisations moins élevées tout en restant assuré pour des garanties de base.

N'hésitez pas à vous rendre sur des comparateurs d'assurance en ligne pour trouver les meilleures offres d'assurance pour petit rouleur. Vous pouvez également demander directement des devis auprès des assurances pour décider vous-même du type de contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

Que se passe-t-il en cas de dépassement de la distance autorisée ?

En souscrivant une assurance avec forfait kilométrique, vous devez accorder une attention particulière aux kilomètres parcourus au cours de l'année. En cas de dépassement léger (pas au-delà de quelques dizaines de kilomètres), votre assureur n'en tiendra pas rigueur. Toutefois, vous serez dans l'obligation d'aviser votre assureur le plus rapidement possible en cas de dépassement important.

Sachez que vous risquez alors de basculer vers un forfait plus standard, ce qui aura un impact considérable sur le montant de vos cotisations. Certains assureurs proposent des formules permettant d'augmenter le forfait kilométrique en cours d'années, ce qui vous permet de ne pas atteindre une formule classique en cas de dépassement.

Si vous optez pour une formule PAYD, vous ne serez limité par aucun forfait puisque vous payez en fonction de ce que vous roulez.